摘要：河北省政策性農業保險財政補貼還存在法律體系不健全、財政補貼機制不完善、財政補貼范圍小、補貼力度不足、補貼機制缺乏靈活性、特色農產品補貼機制缺乏以及補貼政策宣傳力度不足等問題，應完善河北省政策性農業保險相關政策、擴大財政補貼范圍和補貼力度、進一步完善創新特色農產品補貼機制以及加大政策宣傳力度，拓寬政策性保險銷售渠道的創新發展。

　　關鍵詞：政策性農業保險；財政補貼；扶貧減貧

　　一、政策性農業保險扶貧減貧作用分析

　?。ㄒ唬┱咝赞r業保險理論概述

　　我國作為農業大國，農村地區范圍廣，農業因其所面臨的風險種類多樣，且一旦發生風險損失往往巨大，加上廣大農民自身抵御風險能力較低，農民因災致貧現象嚴重。政策性農業保險作為的一項惠農保險政策，它與商業保險相對應。為了促進農村經濟穩定發展，實現政策目標，通過財政對保費的補貼制度，在農戶遇到自然災害風險時由保險公司對農戶的損失進行賠付，進而保證糧食安全和廣大農民最根本的利益。這種財政對與農民生產生活和糧食安全有關的主要農產品的保險給予補貼的制度，在一定程度上保證了農業的穩定發展，也對農村經濟的健康穩定發展起到保護和支持作用。

　?。ǘ┱咝赞r業保險扶貧減貧效應的重要性分析

　　1.政策性農業保險的實施提高了貧困人口脫貧動力政策性農業保險主要對農戶面臨的自然災害風險進行了保障，農戶在風險發生后能夠通過保險公司的賠付，盡快恢復生產，減少損失，同時，政策性農業保險通過保險保費的聚集，形成脫貧基金，在增強廣大農戶脫貧信心的同時，也能夠為部分農戶自主創業提供資金支持，并且為農戶生產和產品提供風險保障，有利于新興農業的發展，提升了農戶自主脫貧能力，在脫貧攻堅戰中發揮了積極作用。

　　2.政策性農業保險能夠提高農戶信用水平政策性農業保險一方面在農戶受災后對農戶的損失及時進行賠付，使農戶正常生產經營得以保證，降低了農戶違約風險；另一方面，政策性農業保險保單本身就是一張有價證券，能夠在農戶資金不足、周轉困難時作為抵押或質押品，保證農戶能夠順利通過銀行或其他渠道獲得貸款支持，在一定程度上提高了廣大農戶的信用水平。同時，政策性農業保險也可以與農戶貸款產品相結合，開發貸款保證保險，為農戶或農業經營者貸款提供擔保，進而提高廣大農村群體信用水平，緩解其資金不足、貸款困難等問題。

　　二、河北省政策性農業保險財政補貼現狀調查結果

　　本文采用問卷調查的方法，在河北省農村地區，面向從事農業生產經營活動的經濟主體，開展了關于政策性農業保險財政補貼方面的調查研究。調查方式為網絡調查與實地走訪相結合，共發放問卷130份，問卷回收率100%，剔除被訪者所在地區非河北省的部分問卷，共收回有效問卷106份，涉及到的農戶所在地區包括石家莊、唐山、滄州、廊坊、保定、邢臺等地。同時，通過走訪調查的方式對人保財產險公司、中華聯合保險公司河北分公司等機構和部分工作人員進行了調研座談。調查發現：

　　目前，在河北省范圍內開辦農業保險業務的保險公司有7家，以人保財產險公司、中華聯合保險公司為主，其中人保財險、中華聯合、國壽財險在河北省11市均有業務開展，太平洋財險在除承德以外的其他地區也均有業務開展，太平保險的農業保險主要在保定、張家口、滄州、廊坊等地有少量業務的開展，陽光產險主要在石家莊地區開展農業險業務，大地財險在邢臺開展少量農業險業務。

　　河北省的政策性農業保險業務主要由人民保險公司和中華聯合財產保險公司共同承擔。兩家公司對全省98%以上的農業保險業務分別承保。承保的農作物品種主要是河北省政策性農業保險實施方案中規定承保的玉米、小麥、棉花、花生、馬鈴薯、大豆、水稻、油菜等作物；且一般不對個人單獨承保，需要以村、鎮為單位集體承保；且各家保險公司的農業險費率與保障額度，理賠相關規定以及補貼力度都是完全相同的。

　　三、河北省政策性農業保險財政補貼存在問題分析

　　（一）法律體系不健全，農業保險補貼制度有待完善

　　我國農業的發展，離不開完善的農業保險制度和相關法律的支持。縱觀國際，美國、日本、加拿大等國于上世紀就將農業保險寫入法律，例如，1929年日本相繼出臺了《家畜保險法》《農業保險法》《農業災害補償法》；1938年美國出臺了《聯邦農作物保險法》和政策性農業保險實施細則；1959年加拿大頒布了《農作物保險法》。然而，目前我國的農業保險立法滯后，只有2013年出臺的《農業保險條例》，因而缺乏完整的法律體系和保障機制。盡管近幾年我國出臺了引導農業保險的“一號文件”和“國十條”，其對農業保險的調節作用依然有限，難以真正落實到政府補貼行為當中。法律的缺失，政策支持的缺乏，導致我省的農業保險省級財政補貼比例低、時效長，縣級財力匱乏，農戶的保費負擔過重，在一定程度上影響了農民參與農業保險的積極性和政策性農業保險的規范化，制約了特色農險承保覆蓋面的進一步提升，導致我省農業保險補貼力度和優惠政策難以形成長效機制。

　?。ǘ┴斦a貼范圍待擴大

　　調查結果顯示，目前在河北省開辦政策性農業保險的保險公司，承保的農作物品種主要是玉米、小麥、棉花、花生、馬鈴薯、大豆、水稻、油菜，但很多農民選擇種植蔬菜（白菜、胡蘿卜、南瓜、冬瓜、山藥、馬鈴薯等）、水果（草莓、西瓜等）和其他經濟作物（辣椒、大蔥、蘆筍、番茄）等作物以提高收入。而這些作物中大部分遭受自然災害風險較高，但能為其提供風險保障的農業保險產品幾乎沒有。河北省政策性農業保險主要由人保財險和中華聯合保險兩家公司承擔，河北人保財險近幾年也在不斷推出新的農業保險產品，農業保險產品將近130個，涵蓋了種植業領域的蔬菜、果品、中藥材等作物，但大部分產品均不在政策性農業財政補貼范圍，導致保險公司經營此類產品的積極性不高，廣大農民投保熱情不高。

　　四、河北省政策性農業保險財政補貼機制創新思路與建議

　　借鑒國外農業保險財政補貼制度先進經驗，結合河北省農村發展實際，我們提出適合河北省實際、有利于河北省鞏固脫貧攻堅成果、促進農業經濟發展與鄉村振興的政策性農業保險財政補貼創新機制的如下建議。

　?。ㄒ唬┩晟葡嚓P支持政策，規范政策性農業保險市場

　　從國際經驗看，日本、美國、加拿大在農業保險補貼政策方面，法律體系完善，能夠為農業保險財政補貼提供有力的制度保障。我國在農業保險立法方面的滯后，導致農業保險補貼工作推進遲緩，目前我國仍沒有一部完整意義的《農業保險法》，因此，在實現扶貧減貧目標過程中，需要政府盡快出臺相關法律法規，以完善的規章制度作為后盾，保障農業保險財政補貼能夠有序進行。河北省政府應結合本省的情況制定相關法律法規以明確農業保險標的、保費的籌集方式、保費補貼的標準和比例、災害發生后的賠付方式等，首先要細化政府和保險公司在農業保險中的作用。例如，對于災害發生時的定損和勘查工作，應出臺具體的災害程度劃分標準和定損依據，使得農業保險的發展有法可依。其次要強化監管，確保農業保險補貼資金真正到位。由于農民收入主要來源較單一，主要來源于農業，風險較大，對于農業保險的需求較強，倘若保險補貼資金不到位或者因為個別人的私欲導致農民難以獲得保費補貼，將會降低農民參保的積極性，從而使得政策效果大打折扣。

　?。ǘU大財政補貼范圍和補貼力度

　　政府對政策性農業保險的財政支持，能夠有效提高農業保險的保障水平，因而河北省政府應該進一步擴大對政策性農業保險的財政補貼范圍，加大補貼力度。第一，結合河北省政府的財政實力和農村地區生產狀況，適當將特色產業、經營規模較大、單位產值較高的經濟類農作物納入財政補貼范圍。截止到2017年，財政對全省進行保費補貼的險種共有四大類，共計12個品種，包括小麥、玉米、水稻、棉花、馬鈴薯、油料作物、糖料作物、能繁母豬、奶牛、育肥豬、森林、設施農業（蔬菜）。而河北省是農業大省，農產品多種多樣，相對于豐富多樣的農業發展狀況來說，政策性農業保險的險種較少。因此，需要河北省政府在現有的常規險種的基礎上，根據實際需要研究出適合當地的新的農業險種，逐步將各地特色產品納入省財政補貼的范圍。第二，加大對政策性農業保險投保人的補貼力度，增加省級政府財政補貼比例，減輕市、縣級政府的經濟壓力，從而吸引更多的農民參與政策性農業保險。可以將涿州經驗推廣，對部分農產品，如小麥、玉米、水稻等主要農作物保險費進行全額的財政補貼的模式，切實減輕農民負擔。

　?。ㄈ┩晟铺厣r產品補貼機制

　　特色農產品產業由于具有資源稟賦優勢、產品品質優良，并且特色農產品區域優勢區往往已具有較扎實的產業基礎和完善的產業鏈條，因而能夠快速帶動農民增收，因而對農業保險的需求更為迫切。例如安國藥材、滄州小棗、遷西板栗等地方特色產業，種植面積較大，農民對農業保險的需求更為迫切。因此，河北省政府應完善特色農產品補貼機制，完善省級特色農業保險“以獎代補”補貼政策，在權限范圍內適當調整補貼方向，支持地區特色農業。政府可以加大政策支持力度，將特色農產品保險納入省級財政補貼范圍，提高省級財政的補貼比例，適度降低市、縣級補貼比例，從而滿足特色農產品保險需求，提高特色產業的保險保障水平。

　?。ㄋ模┘哟笳咝麄髁Χ?，拓寬政策性保險銷售渠道

　　河北省農民特別是偏遠地區農戶，其農業保險意識相對薄弱，對保險認知不夠全面和具體。提高農民的保險意識，有助于保障農民的切身利益，促進農民增收鞏固脫貧成果。提高農村居民的農業保險意識，可以從以下幾方面入手：

　　第一，河北省政府應加大宣傳力度，創新宣傳方式，向農民傳達政府文件，通過各種宣講會、講座、新聞媒體以及傳單等方式宣傳農業保險產品和農業保險政策。同時可以通過真實案例，深入淺出為農民解讀政府的支持補貼政策和農業保險保障內容；同時可以采用錄制情景劇、小視頻的方式，將政策性保險產品及相關優惠政策以更加便捷的方式，傳遞到農民之中，讓廣大農民充分了解到農業保險對農業生產的重要性以及參保、賠付流程，提高農民參保的積極性。

　　第二，保險公司制定的保險條款，盡可能簡單明了，保險公司可由專業人員進行相關內容的解讀、答疑和培訓，使得農民充分了解保險條款內容。同時在理賠環節，確保做到及時、公正，保證農民損失得到切實補償，讓農民切實體會到保險帶來的好處。

　　第三，拓寬銷售渠道，除了通過村干部對保險產品以及財政政策通過村委會向村民傳遞之外，政策性農業保險也可以開拓網絡銷售、電話銷售等新型銷售模式；同時，目前廣大農民手機的普及率很高，可以將產品以及政策信息，通過微信公眾號等方式，更加快捷地傳遞給農戶，利用網絡的便捷性、傳播速度快等特點，使大部分農戶都可以了解到保險知識、了解到財政補貼相關政策，進而激發農戶投保的積極性，擴大政策性農業保險保障，在鄉村振興中發揮作用。

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　　周淑芬劉婷婷邸衛娜